持续解决您的问题

腾讯云金融针对互联网金融各环节核心场景存在的痛点,提供有效解决方案
  • 互联网金融总体架构部署图

    架构部署图

    腾讯金融云为消费金融、投资理财、第三方支付、P2P、小贷、众筹等互联网金融企业提供一站式的解决方案,满足互联网金融用户分布广、业务安全要求高、网络延时要求低等问题。金融级别的合规机房提供两地三中心容灾和高稳定性保障,确保互联网金融业务的持续性。丰富的基础云产品,稳定的云服务,支持按需交付、按量付费,灵活满足互联网金融的业务需求,为互联网金融业务上云提供稳定可靠的支撑。

    应用部署
    业务展现层
    门户网站 移动互联 呼叫中心
    数据分析层
    营销分析 智能投顾 反欺诈 大数据计算 征信 移动数据分析 用户画像分析
    应用服务层
    账户管理 理财产品管理 交易管理 数据风控 审核管理 发标管理 自动投标 支付管理 财务管理 运维管理 投资管理
    公共服务层
    用户管理 监控平台 短信平台 邮件平台 呼叫平台
    PAAS

    大数据处理套件

    金融数据库

    人脸识别

    大禹安全防护

    音视频服务

    对象存储

    内容分发

    安全认证

    天御业务安全防护

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    人脸核身

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  • 核心业务系统解决方案
    轻量上云系统建设

    行业痛点

    建设周期长

    互联网金融时代业务发展迅速,时间成本已然成为互联网金融企业的核心竞争力之一。按照传统思路进行机房、网络、计算、存储等资源建设不足以有效满足企业快速发展。

    建设成本高

    自建IT系统在硬件、存储、商业软件等方面的成本高,初期投入大,且资源数量无法与业务发展灵活精细匹配,使得企业资金无法得到高效利用,限制了业务的横向及纵向拓展。

    建设能力不足

    在信息大爆炸以及高速传输的今天,从用户的终端到网络中各个节点,再到业务服务系统,每一个环节的处理能力都对用户体验有着重要影响,而这些都需要拥有多年积累的丰富经验才可以得心应手。

    IT资源运营复杂

    IT资源的管理、监控工作复杂,包括设备、人员、流程管理,环境、网络、数据、服务器监控等,且要适应互联网金融业务快速迭代的特点,需要依托成熟、灵活的方法论和解决方案才能保证。

    新技术研发门槛高

    新技术可以有效提升用户体验、降低企业成本,如人脸识别可以方便用户远程办理更多的业务,智能客服可以有效降低企业成本,但新技术有着较高的研发门槛和时间等投入成本。

    监管严格

    监管机构对互联网金融企业的数据中心环境、系统、高可用与灾难备份、系统运维等有着严格要求,如何在监管合规的前提下满足互联网金融业务快速发展迭代成为了整个行业面临的挑战。

    解决方案

    更短的建设周期

    腾讯云支持按需、快速获取资源,从而加快系统搭建速度,将业务服务迅速推向市场,在瞬息万变的市场竞争中获得优势。

    轻资产、成本节约

    通过灵活的包时或按量付费方式,弹性使用资源,提高资源利用效率,减少业务扩展的边际成本与时间周期,节约IT资源总成本。

    利用腾讯平台技术能力

    腾讯将自身在国内乃至全球领先水平的技术、经验积累通过云服务的方式提供客户,包括互联网网络建设、网络优化、安全、产品设计、用户体验的设计与优化、大数据处理与应用能力等。

    依托腾讯专业运营团队

    腾讯提供7*24小时的专业运营服务,包括专业的运营队伍、先进的监控技术、成熟的管理理论等,为客户保驾护航。

    共享腾讯领先研发实力

    腾讯在大数据、AI、区块链等方面为客户提供多层次、丰富的能力输出,包括大数据处理套件、深度学习平台、人脸核身、智能客服、语音识别、TrustSQL等,让客户快速通过新技术促进业务发展。

    监管合规

    提供不同类型的云环境满足互联网金融客户的合规性要求,腾讯云是国内首家通过金融监管机构合规验收的云计算环境,前海微众银行、安心财险已通过监管机构验收开业。基于腾讯云建设IT系统可以确保监管合规。

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    云安全
    网络接入系统建设

    行业痛点

    建设周期长

    互联网金融业务涉及到贷款、众筹、理财、消费等,因而需要与各类官方机构、金融企业、第三方支付组织等拉专线进行数据对接交互,专线建设时间长、投入大,且网络质量无法得到可靠保证。

    用户端体验差

    互联网金融主要通过移动端开展业务,随着用户量、业务量的增加,易出现网络延时高、链路不稳定等问题,从而导致客户体验下降。

    解决方案

    云接入缩短建设周期

    通过腾讯云专线服务,可以直接就近接入到腾讯云分布全国各大城市的就近节点中,缩短建设周期、节约专线成本,并享受高于99.5%的单线接入可用性和高于99.95%的双线接入可用性,免去拥堵或故障绕行带来的时延不稳定困扰。同时,腾讯云专线单线路最大带宽可支持10G,并可接入多条链路做网络负载均衡,支持网络地址转换,解决多第三方网络互联时地址冲突问题。

    高速BGP网络与CDN加速

    腾讯云提供21线BGP线路接入,覆盖十几家ISP服务商,国内自建有800+的CDN加速节点共计70T+资源储备,海外自建有100+的加速节点覆盖30+国家地区,支持您的业务无缝出海。同时,利用全网实时监控和自研调度体系,可以将用户请求精准调度至最优接入点,用户无论属于哪个运营商,都可以享受到与QQ,微信同级别的极速访问体验。

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  • 创新业务解决方案
    营销获客解决方案

    行业痛点

    提高响应速度,升用户体验

    自有数据维度较少:互金机构数据大多包含用户的金融属性,其他维度的缺失(如社交数据、娱乐数据等)导致用户画像不精准,无法对自有核心用户进行分析,同时用户对产品推荐也不感兴趣,营销转化不高。

    自有数据覆盖面小:互金机构数据覆盖用户较少,无法对广大互联网客户建立良好营销模型,也无法有效触达新客户,同时对新客户进行分析时,会由于没有存量数据而导致结果产生偏差,降低营销转化率。

    缺乏营销经验

    互联网营销及互联网广告需要大量经验、技术和数据的积累才能发挥良好的效果,而互金机构在此上缺乏必要的积累,冷启动困难,同时自研投入成本高,见效慢,在项目前中期浪费大量不必要的成本投入,拖延项目进程。

    羊毛党猖獗

    互联网金融在营销过程中投入的大量营销资源往往被互联网黑产的“羊毛党”薅走,导致营销活动效果达不到预期,甚至因正常用户无法获取营销资源而造成平台用户体验变差,最终造成用户流失。

    解决方案

    海量用户数据累积

    腾讯云营销类产品背靠腾讯海量数据仓库,包含接近9亿活跃用户、3亿实名用户的10000+维度数据,同时还有20亿设备指纹数据、广告投放数据、数十条产品线产品数据和大量合作伙伴数据。

    海量数据以产品的方式开放,为互联网金融机构补齐数据维度缺失、数据覆盖范围小的短板,同时节约了金融机构在数据购买、数据清洗等方面的前期投入,加速业务启动,让企业更专注于自己的核心业务投入。

    历经考验的营销模型

    腾讯云营销类产品基于腾讯社交广告以及各条产品线丰富的营销经验,使用久经考验的自研营销模型,以API访问的形式,帮助用户处理数据,快速建立自身互联网营销系统,实现极速“冷启动”。

    完整防刷解决方案

    验证码:全平台覆盖,支持手机和电脑环境。图片、滑块、拼图等多类型可选。

    注册保护:识别批量恶意注册。识别垃圾帐号。

    登录保护:识别账户盗用。识别异常登录。

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    电子合同解决方案

    行业痛点

    互联网协议签署

    互联网金融获客渠道来自互联网,难以与用户面对面签署协议,且业务场景大多位于移动端,传统的USBKEY+证书的模式在移动端协议签署时由于操作繁琐、成本较高而变得不适用于互联网金融移动端协议签署的场景。

    电子协议法律公证

    电子协议是较为新兴的契约形式,在使用过程中不可避免地会产生大量的法律纠纷,此时如何为电子协议进行法律公证是互联网金融机构将会面对的难题。

    证书安全

    包含私钥用于签署电子协议的数字证书如果被不法分子获得、复制,则会给证书所代表的企业、个人带来难以估量的损失,而传统的证书存储方式,例如将证书存储在端设备或云端,均有一旦被攻破则会导致证书泄露的隐患。

    解决方案

    全程无纸化

    腾讯云联合合作伙伴,采用电子签名技术在电子文档和WEB页面上实现电子印章签章及验章功能,同时在后台提供协议加密存储、查询等服务,覆盖电子协议完整生命周期,帮助企业轻松实现业务全程无纸化。

    配套法律服务

    腾讯云及合作伙伴以《电子签名法》为依托,以电子签名和电子认证技术为手段,以各类活动、行为中产生的电子签名记录为依据,提供基于电子签名的电子证据的采集、处理、取证等服务,为相关活动、行为的存在、参与各方实体及操作内容提供具有法律效力的电子证据的取证服务。

    证书云、端分割安全存储

    腾讯云联合合作伙伴为移动端场景量身定制了证书安全存储、使用的方式,即将证书一分为二,分别在本地端和云端各存其一,在需要签名验签、加密解密时业务只需调用云上接口,由证书组件在本地临时拼装证书进行操作,随后证书再次一分为二,保障即使云或端任一被攻破不法分子也无法获得完整的证书,加强证书安全性。

    智能客服解决方案

    行业痛点

    人工客服成本高、培训周期长

    传统的电话客服只能一对一服务,即便是在线人工客服,平均服务能力也很难超过一对五,且客服人员培训周期长、流动性大,诸如此类问题使得人工客服中心成为企业很大的成本来源。

    人工服务标准不统一

    客服人员的职业素养不统一,包括知识技能、意识习惯等,无法保证所有用户享受到专业一致的服务体验,且难以有效监管以便提升客户满意度。

    质检成本高、覆盖不全面

    传统的人工质检通过抽检的方式进行,需要花费大量的人工成本,且除了人工因素上的质检疏漏外,还因为无法覆盖所有服务记录,造成重大、敏感问题的漏检。

    解决方案

    智能客服

    拥有业内一流的人工智能专家团队,领先的自然语音综合处理能力,让客服机器人具备更高的智商,能够更准确、高效处理用户问题,提升用户的满意度,从而大大降低人工成本。以微众银行为例,智能客服机器人+8名人工客服,即可完成过去需要400人完成的消息处理量。同时,基于腾讯底层社交 IM 消息传输架构,支持亿万条消息同时安全送达,服务稳定可靠,云端无限弹性扩展,轻松应对业务指数级增长。

    企业深度定制

    基于企业基础知识库,可智能分析客户问题,帮助企业不断更新自有知识库,可向企业提供深度定制服务,协助梳理知识体系,生成具备自身特色的统一知识库体系,并克服人工客服情绪不稳定等因素,保证服务标准的统一。同时,通过与企业大数据平台打通,智能客服能够为用户提供更加个性化的服务,提高服务效率和用户体验。

    智能质检

    将领先的自然语言语音综合处理能力用于客服质检,实现从传统的抽检方式转为全面质检方式,并克服人工质检时的疏忽遗漏,达到快速、有效、深度质检的目的。以微众银行为例,智能质检+1名人工复检,即可完成过去需要40个客服人员完成的质检工作量。

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  • 互联网金融业务解决方案
    安全防护解决方案

    行业痛点

    受攻击风险高

    互联网金融行业从发展之初便一直是黑产分子的重点攻击对象,互金协会的监测数据显示,截止到2017年6月1日,从1.8万家互联网金融平台的日常运营来看,其中存在442个属于系统预警过高的高危网站,同时存在1078个网站漏洞,对于互联网金融网站的攻击达到120万次,另外有4.5万个互联网金融平台的仿冒网页。

    安全投入成本高

    互联网金融攻击成本低、攻击收益大,导致广大互金机构容易成为不法分子眼中的“肥羊”,但安全领域投入大,见效难,需要较强的技术和人才累积,导致不少互金机构无力对自身业务进行较为完善的安全防护,给不法分子可趁之机,一旦攻击成功就会给企业带来口碑、经济上的损失,严重者甚至会导致企业业务无法继续运营。

    解决方案

    完善的安全产品体系

    主机与WAF提供网络防护、入侵检测、漏洞防护等全方位的检测与防护,为业务实时发现问题并提供安全防护。

    大禹网络安全为多种业务场景的开发商提供专业DDoS防护服务;安全防护能力同时覆盖CC攻击防护、Web入侵防护等。

    专家服务专家服务提供方案咨询、1V1专家以及攻防演练服务,根据每一个客户的实际需求贴身定制安全防护方案。

    企业深度定制

    基于企业基础知识库,可智能分析客户问题,帮助企业不断更新自有知识库,可向企业提供深度定制服务,协助梳理知识体系,生成具备自身特色的统一知识库体系,并克服人工客服情绪不稳定等因素,保证服务标准的统一。同时,通过与企业大数据平台打通,智能客服能够为用户提供更加个性化的服务,提高服务效率和用户体验。

    高等级合规认证

    腾讯金融云已通过国内外多项安全合规认证,包括公安部“信息安全等级保护四级认证”、CSA STAR云安全认证、可信云服务(TRUCS)认证,以及ISO 22301、ISO 27001、ISO 20000、ISO 9001认证等,为您提供高等级服务。

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    风控解决方案

    行业痛点

    场景繁多的互联网欺诈

    互联网迅速发展的同时也催生了各种各样的新型金融欺诈方式。

    账号风险:虚假资料、不法分子、金融黑中介、羊毛党等;

    风险放贷:多头借贷、骗贷骗额、小贷消费贷套现等;

    其他风险:身份冒用、无金融记录用户、电信诈骗、钓鱼网站、手机木马等。

    在繁多的互联网欺诈场景下,传统的风控机制无法起到较为良好的风控效果,需要其他风控手段作为补充。

    传统风控覆盖窄、延时高

    传统的人行征信、行业黑名单、法院/公安数据等风控手段往往覆盖范围相对较窄,且数据集中在一二线城市,更新频率也相对较低,无法有效及时反馈欺诈情报。对于大量互联网金融机构而言,三四线城市是重要获客渠道,且互联网金融业务节奏快,对数据实时性要求高,传统金融风控机制很难完全满足机构诉求。

    互联网金融黑产猖獗

    在互联网金融场景下,存在大量的金融黑中介,这些不法分子往往为大量高风险的用户代理开户、提额、贷款以及套现等业务,从中获利。这些寻求中介代理的用户往往有极高的逾期和坏账风险,但又不具备足以判断风险的金融记录,为互联网金融的风控带来极大的挑战。

    解决方案

    多层次风控体系

    不同互联网金融场景有着不同的风控等级要求,出于成本和用户体验的考虑金融机构应该为场景选择匹配的风控手段。腾讯云提供多层次的风控产品,确保各种类型的场景均有产品对应。

    中低风险场景:使用实名认证产品进行较低级别的风险控制,建议用在注册、开户等中低风险的金融场景;

    高风险场景:使用天御反欺诈以及人脸核身产品进行较高级别的风险控制,建议用在贷前审核、提额等高风险金融场景。

    海量数据多维度识别欺诈

    腾讯多年来累积的数据可以在多个维度帮助金融机构准确识别风险:

    ① 基于腾讯的海量关系链数据可以有效发现金融黑中介以及寻求中介服务的风险用户,腾讯鹰眼更是为运营商提供诈骗电话关系的识别;

    ② 线上实时更新的黑名单数据,覆盖度更广,更及时,比如红包赌博等用户已经在客户场景中验证有很高的逾期率;

    ③ 区别于传统风控公司,腾讯切实参与到了互联网金融的业务中,具备大量行业特性的数据累积,了解行业特点;

    ④ 有效识别互联网行为涉嫌色情、赌博、毒品等违法行为的不法分子;

    ⑤ 覆盖大量没有金融记录的用户,帮助互联网金融机构面对新用户时做到风控急速“冷启动”。

    特色互联网场景风控模型

    社交关系链模型

    ① 与黑产的社交距离和亲密度,比如用户关系链中存在金融黑中介且有频繁交流,该用户的风险便会提升;

    ② 地域与社交稳定性,常住地,户口地,常住小区,楼盘价格,多次出差地,固定好友150。

    自然人属性模型

    ① 生活和行为轨迹,APP、LBS、支付消费、生活的场景化(美容,汽车,装修等场景符合度);

    ② 用户征信画像参考,基础56个标签,涵盖衣食住行。

    顶尖识别率的人脸识别模型

    立足于腾讯社交数据大平台,拥有海量的数据分析和人脸、图片训练集,识别准确率世界领先,百万级核身数据,差错率低于百万分之一。

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    容灾备份解决方案

    行业痛点

    互联网金融企业数据中心是其业务经营的“心脏地带”,一旦“心脏地带”发生灾难或突发事件,则将导致全部的业务处理停顿,或造成客户重要数据的丢失,后果不堪设想,近年来,监管部门也对互联网金融行业的灾备能力越来越重视,为此,腾讯云提供两种灾备方案。

    解决方案

    客户现有机房系统的云灾备

    如果需要达成监管机构对业务连续性的要求,互联网金融企业需要建立灾备中心实现同城或者异地灾备。自建灾备中心投入巨大,需要投入巨资进行机房、网络、服务器、存储建设。而且从长期看,灾备中心的维护成本也非常高。

    而使用金融云机房作为数据灾备中心,能够降低建设成本和人力成本,同时大大缩短建设周期,考虑到金融数据安全方面,腾讯云支持专线接入,通过专线连接互联网金融企业的自有机房与云灾备机房,能够满足核心业务的安全隔离的要求,保障数据传输的质量和安全性。

    基于云的同城业务双活,两地三中心

    在腾讯云上构建的IT应用系统,可以利用腾讯云多地的合规机房和分布式云数据库TDSQL方便的建立同城业务双活、两地三中心的高可用架构应用。

    两地三中心灾备部署架构如下图所示。TDSQL云数据库提供金融级的容灾架构支持两地三中心部署结构(异地节点直线距离一般大于100km),数据库的所有组件全部实现跨机房、跨地域部署。

    在同城的生产中心和灾备中心之间,TDSQL实现数据实时同步;生产中心与异地灾备中心之间实现异步数据复制。

    通过上述架构可以以较低的成本实现同城双活,数据异地自动备份,不依赖IOE架构,以低于商业数据库1/2的成本实现99.99999%的超高可靠性。在实际应用中,以腾讯计费为例,TDSQL云数据库承载的账户量超过100亿,每日请求超10亿,99.95%的请求在5ms以内响应。连续两年多的运营零中断、零数据误差。

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    移动安全解决方案

    行业痛点

    移动安全形式严峻

    近年来移动端设备入侵、应用盗版、钓鱼软件、软件破解等安全事件频发,为互联网金融机构及其用户带来了难以估量的损失。企业如果要解决移动端安全问题则需投入大量的研发、测试人力,投入成本高,投入见效慢,且有较高技术门槛。

    开发测试成本高

    移动互联网发展至今,硬件设备层出不穷,更新换代速度加快的同时用户使用的设备种类也越来越多,针对各种规格的设备进行兼容性的开发与测试成为了移动开发中的一大难题。采购大量真机设备会导致研发成本急速攀升,但使用模拟软件一则设备种类少,二则测试结果不精准,可能在发布后出现不可预期的问题,影响用户体验。

    解决方案

    一站式接入安全组件

    腾讯云安全团队积累了大量的移动安全对抗经验,从手机QQ等移动产品的安全体系建设中提炼出了一整套的移动安全解决方案,具备轻量接入、研发成本低、 防护能力强等优势。同时对移动支付等金融安全场景提供了针对性解决方案,为金融机构提供更高规格的安全防护。

    海量渠道监控

    腾讯坐拥应用宝分发渠道,同时与国内大量安卓应用分发渠道保持着良好的合作关系,针对金融机构常见的盗版、钓鱼软件等情况,可以做到及时监控、及时反馈,并且协助金融机构进行应用下架等工作,避免用户损失。

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